FAQ - Wie kommt man als Selbständiger am besten zu einem Kredit?

Der Erfolg in der Selbständigkeit ist allzu oft von einem Kredit abhängig. Ein Selbstständigenkredit ist für die Bank allerdings ein gewisses Risiko, da dem Selbständigen lediglich die Kunden wegzufallen brauchen und er dann kein Einkommen mehr hätte, von dem er das Geld zurückzahlen könnte. Deshalb sollte man von Anfang an wissen, wo man sucht, damit man nicht unendlich viele Anträge stellt und trotzdem keine Reaktion auf diese erhält - denn Kredite sind wichtig, nicht nur für die Selbständigkeit selbst, sondern auch für das persönliche Wohlbefinden, wenn es sich mal um einen privaten Konsumentenkredit handelt.

Der Selbstständigenkredit bei der Hausbank

Die Hausbank wird nach einiger Zeit der Zusammenarbeit sicherlich gerne dazu bereit sein, einen Kredit für einen selbständigen Kunden auszustellen. Sobald sie selbst anhand der Kontoführung gesehen hat, dass das Einkommen vorhanden ist und der Kredit risikofrei ausgestellt werden könnte, ist sie oftmals gerne zu einem Gespräch bereit und wird sich kooperativ zeigen, um einen guten Kunden behalten zu können. Gleich zu Beginn bei der Kontoeröffnung sollte man natürlich nicht nach den Konditionen für einen Kredit fragen, denn dann konnte sich die neue Hausbank noch kein Bild von ihrem Kunden machen und wird wahrscheinlich zunächst eine Absage erteilen - gerade dann, wenn es sich um eine größere Kreditsumme handelt.

Gründerbanken und -fonds

Ein Kredit für Selbstständige ist oftmals zu Beginn der geschäftlichen Tätigkeit notwendig und macht die Gründung überhaupt erst möglich. Gerade diese Kreditform ist allerdings schwer zu bekommen und die meisten Banken werden ablehnen, auch wenn man ihnen einen sehr gut ausgearbeiteten Businessplan vorlegen kann. Am besten wendet man sich deswegen direkt an eine Bank, die sich an Firmengründer und Start-Ups richtet, die etwas Starthilfe gut gebrauchen könnten oder von dieser abhängig sind. Sie bieten einerseits günstige Konditionen und sind andererseits ernsthaft bereit, sich bei einem ausgereiften, sinnvollen Businessplan Gedanken über einen Kredit zu machen - auch in höheren Summen, wie er für die Gründung einer Firma vonnöten sein kann.

Privatkredite als Selbständiger

Handelt es sich um einen privaten Kredit für Selbständige, kann man es bereits deutlich schwerer haben, einen Anbieter zu finden, der sich trotzdem interessiert zeigt. Bei einer Finanzierung etwa, für die man auch den Beruf angeben muss, kann das bereits zu einer automatisierten Absage führen und man müsste erst einen Einkommensnachweis liefern, bevor die Entscheidung möglicherweise revidiert wird. Wenn man sich all den Stress ersparen möchte, kann man deswegen versuchen, über eine ausländische Bank an einen Kredit zu kommen, da sich diese häufig auf Kundschaft spezialisieren, die es üblicherweise eher schwer damit hat, günstige Kredite zu erhalten. Sie orientieren sich weder an der Schufa-Auskunft noch an anderen Hindernissen, die sich in den Weg stellen könnten, sondern lediglich am Einkommen - und am besten entscheiden, ob man den Kredit in absehbarer Zeit komfortabel zurückzahlen kann, kann man immerhin letztendlich nur selbst. Eine andere Möglichkeit für einen kleineren Kredit wäre es, eine Kreditkarte bei einer solchen Bank zu beantragen oder es auch bei den inländischen Anbietern zumindest zu versuchen - diese sind bei kleinem Kreditrahmen oft nicht unaufgeschlossen, auch wenn man als Beruf die Selbständigkeit angibt. Diese Lösung eignet sich allerdings wirklich nur für kleinere Kreditsummen, bei denen die Bank die Sicherheit hat, dass sie im Grunde jeder zurückzahlen könnte, auch wenn die finanzielle Situation in einem oder mehreren Monaten nicht so gut aussieht, wie sie es aktuell noch tut.