Bank Kredit für Selbstständige, Kredit für Selbstständige und Freiberufler

Früher oder später muss jeder Selbstständige und Freiberufler auch einmal die eine oder andere größere Anschaffung tätigen. Dabei ist es wichtig, die notwendigen finanziellen Mittel bereit zu halten. Diese können jedoch nicht immer aus den normalen Umsätzen heraus angespart werden, sondern vielmehr muss man damit rechnen, dass die Kreditaufnahme unverzichtbar wird. Einen Bank Kredit für Selbstständige zu erhalten, ist jedoch nicht gerade einfach, denn grundsätzlich werden Selbstständige erst einmal als Personen mit geringer Bonität angesehen.

Spätestens seit Basel II ist die Bewertung durch die Banken noch strenger geworden, sodass es kaum eine Möglichkeit gibt, einen Kredit zu erhalten. Selbst wenn das einzelne Unternehmen Gewinne aufweisen kann und sich wirtschaftlich in einer absolut gesunden Phase befindet, so kann man doch davon ausgehen, dass man hier nach der allgemeinen Entwicklung der Branche schaut.

Die Banken können einen Kredit also auch dann verwehren, wenn das Unternehmen gut läuft, einfach weil die Branche ein gewisses Risiko aufweist. Umso wichtiger ist es also, die Bank vom Gegenteil zu überzeugen. Am besten gelingt dies immer noch dann, wenn man bei der eigenen Hausbank nachfragt. Hat man regelmäßige Einnahmen, die von der Hausbank noch am ehesten beurteilt werden können, so wird es durchaus möglich, von dieser einen Bank Kredit für Selbstständige zu erhalten (meist handelt es sich nicht um einen Barkredit für Selbstständige).

Trotzdem wird auch die eigene Hausbank die Einreichung der Unterlagen, wie etwa der Jahresabschlüsse der letzten zwei bis drei Jahre anfordern und auch eine entsprechende Abfrage bei der Schufa stellen. Für Existenzgründer wird es deshalb nahezu unmöglich, einen Kredit zu erhalten. Als Alternative für den Bank Kredit für Selbstständige bleibt dann oftmals nur die Darlehensaufnahme bei Privatpersonen, hauptsächlich im eigenen Familienkreis. Hier wird in der Regel weder eine Schufa Abfrage gestellt, noch muss der Selbstständige seine Unterlagen vorlegen, um diesen Kredit in der Familie zu erhalten. Allerdings ist es ratsam, auch hier einen Vertrag aufzusetzen, um beide Seiten rechtlich abzusichern.