Versicherungsschutz Kapitallebensversicherung, Lebensversicherungsschutz ab wann

Die Kapitallebensversicherung leistet in den zwei folgenden Fällen: Bei Tod des Versicherten während der Vertragslaufzeit. In diesem Fall wird die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme der Lebensversicherung ausgezahlt. Die Summen wird in der Regel an die im Vertrag bestimmte Person ausgezahlt. Automatisch gelten die Erben als bezugsberechtigt wenn keine klare vertragliche Regelung vorhanden ist.  Wenn der Versicherte den Vertragsablauf erlebt. In diesem Fall erhält der Versicherungsnehmer die Versicherungssumme zuzüglich der angesammelten Überschuss- bzw. Gewinnanteile.

Der Versicherungsschutz beginnt zu dem im Versicherungsschein genannten Zeitpunkt. Voraussetzung ist, dass der so genannte Erst-Beitrag nach Aufforderung unverzüglich bezahlt wird und die Folgebeiträge termingerecht entrichtet werden. Versicherungsschutz besteht für die festgelegte Vertragsdauer. Die Kapitallebensversicherung zahlt nicht nur im Todesfall eine vereinbarte Summe, sondern auch im Erlebensfall. Es ist somit eine Kombination aus Vorsorge für den Todesfall und Sparvertrag. Die Lebensversicherung zahlt nach Vertragsablauf die Beiträge, den Garantiezins (mindestens 2,25%) und die Überschussbeteiligung aus. Die Gesamtverzinsung liegt je nach Erfolg der Lebensversicherung zwischen 2,25 und 6 Prozent. Im Todesfall wird eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen ausbezahlt. Kernleistung der Kapital-Lebensversicherung ist, dass die Versicherungsgesellschaft ab Vertragsbeginn bei jeder Art von unfall- oder krankheitsbedingten Todesfällen die im Vertrag festgesetzte Versicherungssumme auszahlt.

Erlebt der Versicherungsnehmer das Vertragsende, erhält er die Erlebensfallsumme ausgezahlt, die sich aus der abgeschlossenen Versicherungssumme und den bis zum Vertragsende angefallenen Erträgen, zum Beispiel Zinsen, zusammensetzt. Es gibt einen vom Gesetzgeber vorgegebenen und somit garantierten Mindestzins, der für alle Gesellschaften Gültigkeit hat. In den meisten Fällen wird dieser jedoch überschritten. Grundsätzlich jedoch gilt: Je höher die Kosten bei den Versicherern liegen, umso geringer fällt die Rendite aus, je niedriger die Kosten sind, umso höher ist die Rendite. Der Beitrag einer Kapitallebensversicherung setzt sich grundsätzlich aus drei Teilen zusammen:

Ein Teil dient dazu, die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme an die Bezugsberechtigten auszuzahlen. Das ist der so genannte Risikoanteil. Dieser ist umso höher, je älter die zu versichernde Person ist und je länger der Vertrag läuft. Aufgrund der höheren Sterbewahrscheinlichkeit ist der Risikoanteil bei Männern höher als bei Frauen. Damit verbunden sinkt auch die zu erwartende Rendite. Der zweite Teil ist der Sparanteil. Durch den Sparanteil wird die Rendite erwirtschaftet. Der dritte Teil besteht aus den Gebühren und den Verwaltungskosten der Versicherungen. Kapitallebensversicherungen können sich grundsätzlich von ihren Bedingungen und von den Leistungen her grundsätzlich vehement unterscheiden. Deshalb ist es umso wichtiger, dass man sich für eine Kapitallebensversicherung entscheidet, die sich den persönlichen Verhältnissen angepasst hat. Dann erhält man optimale Leistungen, die persönlich auf einen zugeschnitten sind.