Credit für Selbstständige, Darlehen aufnehmen

Als Selbstständiger oder Freiberufler steht man immer wieder einmal vor der Entscheidung, ein Darlehen aufzunehmen. Schließlich müssen neue Betriebsmittel und ähnliches finanziert werden, wobei die Rücklagen aus den erwirtschafteten Gewinnen oftmals nicht ausreichen. Insofern wird man nicht umhin kommen einen Credit für Selbstständige zu beantragen.

Allerdings bemerkt man dabei auch schnell, dass diese Darlehen von den Banken nur sehr zögerlich vergeben werden oder die Anträge sofort und von vornherein abgelehnt werden. Denn die Selbstständigen und Unternehmer können kein festes und regelmäßiges Einkommen aufweisen, sodass es für die Banken kein kalkulierbares Risiko gibt. Sie müssen stets mit Forderungsausfällen rechnen, weil keine wirklich regelmäßige Auszahlung an den Unternehmer erfolgt, wie dies etwa beim Angestellten und seinem Gehalt der Fall ist.

Auch die Regelungen nach Basel II tragen nicht gerade zur leichteren Vergabe von Krediten an Selbstständige bei. Hierbei werden nämlich die Banken angehalten, gerade Freiberufler und Unternehmen ganz genau auf ihre Bonität zu prüfen. Dazu müssen die letzten Steuerbescheide, Bilanzen und die aktuellen betriebswirtschaftlichen Auswertungen vorgelegt werden. Insbesondere für Existenzgründer wird es schwierig, einen Credit für Selbstständige zu erhalten, da sie kaum Bilanzen der letzten zwei oder drei Jahre vorweisen können.

Selbst wenn man anhand seiner Ergebnisrechnungen gute Geschäfte nachweisen kann und sich das eigene Unternehmen in einer gesunden, wirtschaftlichen Lage befindet, heißt das nicht automatisch, dass man auch einen Kredit erhält oder als Selbstständiger ein Darlehen erhält. Denn die Banken müssen auch die Kennzahlen der Branche, in der man tätig ist, mit berücksichtigen. Stellt die Branche im Allgemeinen ein hohes Risiko dar, so kann der Credit für Selbstständige verwehrt werden, zumindest aber werden die Zinsen, die für diesen zu zahlen sind, entsprechend angepasst und fallen demzufolge deutlich höher aus.

Hat man es dennoch geschafft, einige Anbieter zu finden, die dieses Darlehen gewähren würden, so ist es ratsam, einen Vergleich zwischen ihnen anzustellen. Denn nur so kann man letztendlich auch herausfinden, welcher Kredit wirklich günstig ist.