Fondsgebundene Lebensversicherung, Angebote Kapitallebensversicherung

Die fondsgebundene Lebensversicherung (Fondspolice) ist eine spezielle Art der Lebensversicherung, die in den letzten Jahren zunehmend an Einfluss gewonnen hat. Sie vereint die Risikovorsorge und den Absicherungsgedanken fürs Alter mit dem jetzt endlich auch in Deutschland populärer werdenden Aktiensparen in Form von Investmentfonds. Da die Altersvorsorge in der Regel ein sehr langer Prozess ist und sich somit über viele Jahre oder auch Jahrzehnte hinweg zieht, ist die renditestarke Aktienanlage durchaus eine langfristig gesicherte Anlageform. Bei einer dreißigjährigen Anlagedauer sieht auch ein Börsencrash wie eine kleine Delle aus. Zudem gibt es intelligente Konzepte, die in der Endphase der fondsgebundenen Lebensversicherung die Gelder in risikolosere Anlagenformen innerhalb der Fonds-Police automatisch umschichten. Auch die fondsgebundene Lebensversicherung ist in der Regel nach gleichem Schema wie die Kapitallebensversicherung aufgebaut: Dabei berechnet der Versicherer einen Beitragsteil für die Risikoabsicherung. Der deutlich größere Beitragsteil bleibt dann für die Investitionen in verschiedene Fonds. Auch das Ziel der fondsgebundenen Lebensversicherung besteht in zweifachem Leistungsversprechen:

 beim Todesfall eine garantierte Todesfallsumme zu Absicherung. Beim Erlebensfall die angesammelten Fondsanteile inklusive der Wertzuwächse. Die Fondsanlage erfolgt in einem regelbasierten finanzmathematischen Modell. Die regelbasierte Fondsanlage investiert nach einem finanzmathematischen Modell für jede Anlegerin/jeden Anlegerin ein aus einem oder mehreren Fonds bestehendes Portfolio. Das Depot besteht dann z. B. zum einen aus Dachfonds („Wertsteigerungskomponente“), die in risikoreichere Anlagen investieren (z.B. Aktien oder Aktienfonds), sowie eventuell aus einem oder mehreren auf Kapitalschutz ausgerichteten Anleihefonds.

Die jeweilige Zusammensetzung der regelbasierten Fondsanlage bestimmt das finanzmathematische Modell nach den im Antrag genannten Faktoren wie zum Beispiel der Restlaufzeit Ihres Vertrages sowie der aktuellen Marktentwicklung. Die fondsgebundene Lebensversicherung mit Kapitalgarantie  bietet eine Versicherungsleistung im Er- und Ablebensfall. Sie heißt “fondsgebunden“, da die Veranlagung in Anteilscheinen von Kapitalanlagefonds, die Miteigentumsanteile an den Vermögenswerten des/der gewählten Kapitalanlagefonds verbriefen, erfolgt.

Im Rahmen des durch die Anteilscheine verbrieften Miteigentums haben Sie an der Wertentwicklung der Vermögenswerte des Kapitalanlagefonds Anteil. Sie tragen in der fondsgebundenen Lebensversicherung als Versicherungsnehmer das Veranlagungsrisiko. Da eine Kapitalanlagegesellschaft nur ein Interessent von vielen auf den Kapitalmärkten für den Erwerb von Vermögenswerten als Kapitalanlage ist, unterliegen die Vermögenswerte eines Kapitalanlagefonds kapitalmarktbedingten Schwankungen. Ertragsausschüttungen werden zum Erwerb weiterer Anteilscheine oder Teilen solcher Anteilscheine verwendet und Ihrem Vertrag gutgeschrieben.