Kredit für Selbstständig, Bank, sicheres Einkommen

Kredit für Selbstständig – damit kann man wohl bei jeder Bank zurzeit für tiefes Durchatmen sorgen. Doch warum sind die Banken eigentlich gerade bei den Selbstständigen so vorsichtig, wenn es um die Vergabe von Krediten geht? Der Grund dafür ist schnell gefunden: Im Gegensatz zu Angestellten können Selbstständige nicht auf ein regelmäßiges und sicheres Einkommen verweisen, sie sind immer von der Gunst ihrer Kunden abhängig und damit auch von der aktuellen Auftragslage. Sollte diese einmal nicht so gut aussehen, so sinkt auch das Einkommen der Selbstständigen, oftmals gar soweit, dass sie nicht mehr imstande sind, den Kredit für Selbstständig zurück zu zahlen.

Da die Bank dies als enormes Risiko ansieht, wird ein Selbstständiger besonders genau geprüft, will er einen Kredit beantragen. Hierfür werden die verschiedensten Unterlagen angefordert, die der Bank beigebracht werden müssen. Unter anderem gehören dazu die letzten Einkommenssteuerbescheide, die Bilanzen und Jahresabschlüsse, sowie aktuelle Zahlen des Unternehmens, die betriebswirtschaftliche Auswertung. Anhand dieser Zahlen erkennt die Bank, wie es um die Auftragslage und die Kapitalverhältnisse des Unternehmens beschaffen ist. So wird hier eine Eigenkapitalquote ermittelt, die Liquidität wird überprüft und vieles mehr. Ferner wird genau darauf geachtet, in welcher Branche ein Unternehmer tätig ist. Während einigen Branchen recht positive Zukunftsprognosen voraus gesagt werden, können andere wiederum nur mit schlechten Prognosen rechnen.

Selbst wenn man sein Unternehmen erfolgreich führt, gehört aber einer risikoreichen Branche an, so kann der Kredit für Selbstständig noch von der Bank abgelehnt werden. Diese Beurteilung der Unternehmen wird auch als Rating bezeichnet, welches in unmittelbarem Zusammenhang mit den Bestimmungen zu Basel II steht. Wichtig hierbei, sollte der Kredit trotz risikoreicher Branche nicht abgelehnt werden, so kann die Bank den Zinssatz immer noch dem Risiko anpassen. Das heißt, dass man mehr Zinsen zahlen muss, als ein Unternehmen, welches einer Branche mit positiven Prognosen angehört.