Kredit für Unternehmer, Banken, Unternehmen

Banken verdienen das meiste Geld an der Vergabe von Krediten. Soweit so gut, doch beim Kredit für Unternehmer stellen sich die Banken immer häufiger quer. Woran liegt dies nun? Im Grunde genommen ist diese Tatsache ganz einfach erklärt – ein Unternehmer verfügt nicht über ein regelmäßiges und gesichertes Einkommen, wie dies beispielsweise bei Angestellten der Fall ist. Das heißt, für die Banken stellen Unternehmer ein hohes Risiko dar, weil man nie genau weiß, ob der Unternehmer den Kredit auch wirklich zurückzahlen kann.

Deshalb sind die Banken, insbesondere seit der Einführung von Basel II, dazu angehalten, Unternehmer, Freiberufler und Selbstständige ganz genau zu überprüfen, bevor sie einen Kredit für Unternehmer vergeben. Dabei kommt es auf verschiedene Merkmale an, darunter vor allen Dingen die Zahlen des Unternehmens. Als wichtigste Grundlage, um das Unternehmen hinsichtlich seiner Bonität und Zahlungsfähigkeit zu beurteilen, dienen dabei die Jahresabschlüsse, Bilanzen und betriebswirtschaftlichen Auswertungen. Anhand dieser kann die Bank erkennen, welche Einnahmen das Unternehmen generiert, welche Ausgaben es bestreiten muss und mit welchen Gewinnen man rechnen kann. Sicherlich lässt sich aus den Daten und Zahlen der Vergangenheit keine genaue Kalkulation für die Zukunft erstellen, jedoch bieten diese Zahlen einen ersten Anhaltspunkt auch dazu, ob man bisher im Unternehmen gut gewirtschaftet hat oder eher nicht. Doch nicht alleine die harten Zahlen sind entscheidend für die Vergabe oder die Ablehnung eines Kredits.

Die Banken sind ebenso dazu angehalten, die Branche, in der das Unternehmen tätig ist, zu betrachten. Dabei gibt es heute spezielle Branchenschlüssel, die Auskunft darüber geben, welcher Branche welches Risiko zugeordnet wird. Das heißt, je risikoreicher eine bestimmte Branche beurteilt wird, desto mehr sinkt auch das betreffende Unternehmen in der Gunst der Banken, wenn es zu dieser Branche gehört. Einen Kredit für Unternehmer zu erhalten wird dann umso schwieriger, nur wenn das einzelne Unternehmen wirklich sehr gute Zahlen aufweisen kann, wird dieser gewährt werden.