Kredite Selbstständige, Banken, Unternehmen

Die deutschen Banken leben ebenso wie ein Großteil der ausländischen Banken vor allen Dingen vom Kreditgeschäft. Dabei werden Kredite für Angestellte sehr gerne und äußerst großzügig vergeben, geht es jedoch um Kredite für Selbstständige, so sind die Banken in den vergangenen Jahren doch recht vorsichtig geworden. Nicht zuletzt mag dies sicher an zahlreichen Kreditausfällen gelegen haben, die durch kurzfristig völlig überschätzte Branchen zustande kamen. Deshalb wurde auch Basel II beschlossen, laut dem jeder Darlehensnehmer genau überprüft werden muss, bevor er einen Kredit erhält. Insbesondere bei den Selbstständigen funktioniert diese Prüfung mit Hilfe des Ratings.

Dabei beurteilen die Banken den Antragsteller anhand der Branche, der persönlichen Fähigkeiten der Leitung des Unternehmens, ebenso aber auch nach den jeweiligen Zahlen des Unternehmen. Um das Rating durchführen zu können, ist es dann natürlich notwendig, verschiedene Zahlen der einzelnen Unternehmen zur Verfügung zu haben. Denn nur anhand der Zahlen kann man beurteilen, wie gut das Unternehmen wirtschaftlich tatsächlich dasteht. Dazu wird es notwendig, will man Kredite für Selbstständige beantragen, diese Zahlen in Form der letzten Bilanzen und Einkommenssteuerbescheide vorzulegen. So kann die Bank direkt aus diesen Unterlagen ableiten, ob das Unternehmen in der Vergangenheit Gewinne erwirtschaften konnte. Ebenso geben Bilanzen Auskunft über evtl. bestehende Rücklagen und ähnliches. Allerdings kann der Jahresabschluss nur die Vergangenheit, jedoch nicht die aktuelle Entwicklung aufzeigen.

Hierfür wird die Einreichung von betriebswirtschaftlichen Auswertungen verlangt, die problemlos auch unterjährig erstellt werden können. Erst nach Kenntnis dieser Zahlen wird die reale Beurteilung über die Kreditwürdigkeit der Selbstständigen möglich. Doch neben den Zahlen des einzelnen Unternehmens sind auch Branchenkennziffern von besonderer Bedeutung. Denn einigen Branchen wird eine negative Prognose für die Zukunft gestellt, andere stehen hingegen sehr gut da. Deshalb muss auch die Branche genau betrachtet werden, bevor Kredite für Selbstständige vergeben werden. Insofern kann es trotz guter Zahlen des Unternehmens zu einem Zögern seitens der Bank für die Kreditvergabe kommen, da man einfach in der falschen Branche tätig ist.