BU für Selbstständige, Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige, Selbständige berufsunfähig

Altersvorsorge und Absicherung steht besonders bei Selbstständigen an erster Stelle. Sie sind eine von wenigen Berufsgruppen, die keinen Anspruch auf gesetzliche Leistungen haben. Doch wenn es um die Absicherung der Berufsunfähigkeit geht, kümmern sich immer noch zu wenige Selbstständige darum. Sie vergessen schnell, dass sie aufgrund ihrer Selbständigkeit in der Regel nicht gesetzlich versichert sind und somit auch keinen Anspruch auf Unterstützung im Falle einer Erwerbsminderung in Form der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente, haben.

Wird hier keine private Absicherung vorgenommen, kann dies den völligen sozialen Absturz bedeuten und somit auch das Ende des eigenen Unternehmens. Zwar gibt es eine geringe Anzahl von Selbständigen, die in der gesetzlichen Versicherung als freiwilliges Mitglied versichert sind, doch auch hier ist die Höhe für eine Erwerbsminderungsrente für den normalen Lebensstandard nicht ausreichend. Andere Selbständige sichern sich mit einer Mitgliedschaft in einem Versorgungswerk ab. Wer als Selbständiger einen Vertrag bei einer privaten Berufsunfähigkeit abschließt, der muss mit einer Klausel rechnen. Manche Versicherungen verlangen „angemessene Maßnahmen zur Umgestaltung“ ehe sie eine Berufsunfähigkeitsrente auszahlen.

Nur wenn diese Umgestaltung nicht vertretbar ist, kommt es überhaupt zur Leistungsauszahlung. Jedoch darf nicht von einem Unternehmen eine grundlegende Veränderung im Charakter des Betriebes verlangt werden. So darf aus einer Schreinerei keine Metzgerei gemacht werden. Es darf hierbei nicht zu Einkommenseinbußen führen und die Umorganisation muss in der Gesamtheit noch angemessen bleiben. Was genau als zumutbar gilt, entscheidet jede Versicherung anders. Es kann sich auch nur um eine behindertengerechte Umstrukturierung handelt.

Auch die personelle Umstrukturierung kann verlangt werden, sodass der Inhaber nicht mehr die ausführende Rolle übernimmt, sondern nur noch die Überwachung seiner Mitarbeiter. Ob die Kosten einer Umstrukturierung von der Versicherung übernommen wird, hängt wiederum von dem jeweiligen Anbieter und deren Einzelfallentscheidung ab. Dennoch ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung gerade als Selbstständiger sehr wichtig, da sonst schnell eine Insolvenz vor der Tür steht.