Zinsen bei der Baufinanzierung

Wer eine Baufinanzierung eingeht, muss sich dabei auch über die Zinssicherheit Gedanken machen. Denn es ist ein Trugschluss zu glauben, dass ein Zinsänderungsrisiko ausgeschlossen ist, wenn eine Zinsbindung von 5 oder 10 Jahren eingegangen wurde. Die Zinssicherheit besteht nur für die Dauer der Zinsbindung – doch danach kann das Zinsänderungsrisiko deutlich zu Buche schlagen.

Besonders dann, wenn zunächst eine Finanzierung mit geringem Tilgungsanteil festgelegt wird, besteht nach Ende der Zinslaufzeit ein verhältnismäßig hoher Restsaldo, der verlängert werden muss. Hier wird dann ein neuer Zinssatz vereinbart, der sich nach den aktuellen Marktkonditionen richtet.

Besteht zum Beispiel eine Restschuld von 150.000 Euro, so muss bei einer Anschlussfinanzierung und einem Zinsanstieg von 2 Prozent mit einer jährlichen Mehrbelastung von rund 3.000 Euro gerechnet werden. Nicht jeder Kreditnehmer kann jedoch eine finanzielle Mehrbelastung durch den Immobilienkredit tragen. Dann empfiehlt es sich möglicherweise, bereits im Vorfeld das Zinsänderungsrisiko einzugrenzen und einer Mehrbelastung entgegenzuwirken.

Dies kann beispielsweise mit einem Volltilgerdarlehen geschehen. Diese Art der Finanzierung beinhaltet einen festen Zinssatz für die gesamte Kreditlaufzeit. Häufig sind solche Finanzierungsformen auch mit günstigeren Konditionen verbunden.

Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, sich für ein Forward-Darlehen zu entscheiden. Dabei wird bereits im Voraus (bis zu 60 Monate vorher) der Zinssatz für ein Darlehen festgelegt, welches dann in der Zukunft in Anspruch genommen wird. So kann sich ein aktuell niedriges Zinsniveau auch für eine künftige Finanzierung (Anschlussfinanzierung) gesichert werden.

Generell sollte eine Baufinanzierung jedoch nur dann eingegangen werden, wenn trotz der Kreditrate noch ein finanzieller Spielraum vorhanden bleibt. Schließlich können auch andere, größere Investitionen fällig werden, die finanziert werden müssen.

Günstige Konditionen für die Erst- und Anschlussfinanzierung, für Volltilgerdarlehen und Forward-Darlehen findet man am einfachsten über einen Baufinanzierungsvergleich heraus. Der Baufinanzierungsvergleich kann im Internet kostenlos und unverbindlich durchgeführt werden und bietet eine gute Übersicht über die Konditionen verschiedener Banken.